前言：一篇好的文章需要精心雕琢，小编精选了8篇金融理财管理范例，供您参考，期待您的阅读。

　　财务管理对于企业发展而言是非常重要的，并且财务管理本身的实践性、综合性以及时代性都比较强，社会对财务管理人才的要求也在不断提升。本文主要分析了财务管理专业进行金融理财方向教学开设的必要性，并从实际需要出发找到了一些措施，希望能够帮助学校更好的进行课程开设，不断的提高财务管理教学的质量，培养更多的高素质专业人才。

　　财务管理本身的实践性、时代性以及综合性都非常强，随着经济发展，社会对财务管理人员的要求也在不断提高，学校在进行专业建设时也应该全面考虑到社会时展和学生成长的需要，培养出更多综合能力强，专业知识结构合理的专业人才，避免学生将来就业时收到能力和知识结构方面的限制，给学生更好就业和财务管理专业水平提高奠定良好基础。而在专业课程开设时，将金融理财添加到财务管理专业中去是非常有必要的。

　　摘要：金融理财行业的发展呈现出金融理财与科技、互联网融合的主流趋势，新的时代背景对金融理财人才提出了更高的专业素养要求，但当下的金融理财人才培养尚未完全适应金融理财行业的发展趋势。本文着力于金融理财行业发展的大背景，分析现有金融理财人才培养面临的问题，并在此基础上提出新时代培养金融理财人才的建议。

　　随着金融科技的发展，科技对金融理财行业的影响日益深刻，促使金融理财行业更加智能化、数据化、场景化。一是智能投顾在金融理财行业能基于一系列智能算法描绘客户画像，结合投资组合理论为客户提供大类资产配置方案，并根据市场和客户需求的变化及时优化资产配置。未来，进一步人机结合为客户提供更加高效的产品建议和服务，将成为金融理财行业发展的重要趋势。二是数据化。早期主要通过问卷调查等形式挖掘客户需求，伴随金融科技发展，借助于大数据，从业人员可以更好的对客户进行风险偏好分析，对客户进行精准分层、营销，满足客户差异化需求，从而有效提升金融理财服务的质量。三是场景化。伴随虚拟现实技术等的应用，金融理财行业将为客户提供更加生动形象的场景化金融，客户将会体验到金融理财规划的真实模拟以及可能的结果，这将极大提升客户体验满意度。

　　伴随互联网金融的发展，以下理念正在重塑金融理财行业：一是长尾理念。金融理财行业开始越来越重视长尾客户的价值，不断降低金融理财服务的资金要求和其他门槛。区别于传统金融理财行业服务的富裕人群，长尾客户的资金规模小，但是群体数量庞大，他们需要更加普惠的金融理财产品和更加便捷的服务。二是“客户体验至上理念”。不仅仅是长尾客户，互联网金融也逐渐渗透到富裕人群。根据《2017年麦肯锡亚洲个人金融服务调查》，使用电子渠道购买理财产品的客户逐渐增加，有41%的富裕人群在互联网上购买理财产品。他们根据体验选择金融服务，促使金融理财行业通过为客户提供极致体验、创造更多价值等举措来满足客户的综合金融服务需求开元ky体育，建立具有稳定关系的客群。

　　1、商业银行个人理财业务概述 商业银行个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。具体的讲，就是专家根据客户所确定的阶段性的生活和投资目标，按照客户的实物性资产、现金收支流状况，围绕客户的收入和消费水平、家庭情况、对生活质量的要求、预期目标、风险承受能力及心理偏好等情况，为客户提供专业的投资建议，帮助客户合理而又科学地将资产投资到股票、债券、保险和储蓄等理财产品中，以实现个人资产的保值增值，从而满足客户投资回报与风险的不同要求。 中国改革开放极大地促进了中国经济的高速发展和城乡居民财富的增长，造就了一批富有家庭群体。据统计，目前，0.5%的富有家庭拥有着中国60%以上的个人财富，其中，大约70%的财富掌握在资产超过50万美元的家庭手中，同时，预计中国富有人士资产在未来几年内将以13%的速度增长。这些财富群体是商业银行个人理财服务的重要对象。可以预见，今后商业银行对个人理财业务的竞争将会更加激烈，个人理财业务也一定有着广阔的发展潜力，巨大的市场空间。 个人理财业务是我行经营战略转型的必由之路。受存贷利差的压缩和金融监管当局对商业银行经营风险监管力度加大的影响，原来那种简单的依靠经营规模扩张单一的利差盈利模式越来越难以为继。商业银行被迫探索一种资本占用少、经营风险低、经济附加值高的经营新模式，加快了业务经营转型的步伐。同时，个人理财业务是商业银行长期适应和满足客户金融需求的过程。 2、我国商业银行个人理财业发展现状 目前，拥有富裕资产和稳定高收入的个人群体也开始重视个人资产在安全的前提下不断增值，但由于他们的精力有限、理财专业知识不多、时间非常宝贵或者不愿意花费太多时间在拥有的财富上，这时他们非常需要具有专业的理财知识的专业人士为其提供全方位、专业化、满足个人需求的资产管理服务，这就为商业银行、资产管理公司拓展个人金融业务提供了广阔的市场前景。与发达国家个人理财业务的发展历史相比，我国个人理财业务发展历程非常短暂，商业银行的个人理财业务还处于新兴阶段，市场前景十分广阔。庞大并在持续增长的个人金融资产，为我国商业银行发展个人理财业务提供了物质基础，构成了潜在的、持久而旺盛的理财需求。发展个人理财业务有利于扩大商业银行的业务经营范围、增加其利润来源；有利于完善银行的金融服务功能，推动商业银行向综合化方向发展。 3、我国商业银行个人理财业务存在的问题 由于我国现阶段实行的是分业经营的金融政策和体制，银行、证券、保险是严格分开经营的。所以，从各商业银行个人理财业务的运作情况可以看出，真正能与外资银行相抗衡的理财业务内容并未能开展，从个人理财业务经营理念、营销战略、科技支撑、业务创新、人员素质及外部环境等各方面均存在一些不容忽视的问题。 3.1缺乏组织机构及运行机制保障。个人理财业务是体现“以客户为中心”理念、为客户提供一站式服务的一种新型综合性业务，因此它的顺利开展必须依赖于前后台业务的整合，而在目前国内商业银行的组织机构设置中，个人理财业务工作通常都归口在个人银行业务部。但由于个人理财业务涉及的内容非常广泛，几乎涵盖了银行资产、负债业务和中间业务，而上述业务当前又是分别由个人银行部、中间业务部、房贷部等多个部门管理，造成前台业务条块分割，无法实现为客户提供一站式服务。 3.2硬件设施不完善，一些银行虽然成立了理财中心或个人业务部，但在内部组织结构，人员配置以及网点布局等方面还存在较大差距。有些银行机构设置及布局没有充分论证，多数银行的运行系统是建立在账户的基础上的，且客户信息极为有限，因此无法有效地加以分析利用，始终无法确定目标群体。 3.3人员选聘上存在错误认识。一些商业银行简单地将信贷员、外勤人员、柜台人员等聘任为客户经理，又不加以系统培训，这些来自不同岗位的客户经理受原来业务思维和业务水平制约，同时又缺乏全面的金开元综合体育融服务理念、金融业务知识和市场营销技能，很难在短期内胜任工作。目前，培养和选拔高素质的理财客户经理已成为开展理财业务亟待解决的困难之一。 3.4市场细分和理财服务对象定位的限制。目前，国内银行的个人理财业务定位于少数高端优质客户，限制了理财业务的发展开元ky体育。应该仔细研究市场，研究不同客户的需求，主动发现市场机会，就中高端客户而言，他们需要个性化的有针对性的服务，但实际上，目前个人理财普遍倾向于对客户资产提供有关储蓄和国债方面的静态的理财建议，至于向客户资产提供的有关投资方面的动态理财建议，当前仅限于银行本身的几个基金和保险，缺乏正确的市场定位。 4、对我国发展个人理财业务问题的对策分析 4.1进行个人理财业务环境建设和培育。个人理财业务环境建设和培育，既包括政策环境的建设与培育，也包括市场环境的建设与培育。我国法律明确规定金融机构不得代客户理财，只能给客户提供理财建议。银行应根据个人理财业务发展的需要和要求，专门指定一个职权相对独立的、职责比较明晰的、专业结构比较综合的业务部门负责个人理财业务的管理、规划和发展。 4.2加快理财产品创新，优化理财品牌。个人客户经理制应凭借其服务的全面性、主动性及人性化的特点，成为各家商业银行吸引黄金客户的重要个性化服务手段，使个人理财服务朝着个性化的方向发展。 4.3提升人员综合素质。目前商业银行应该优选一批业务熟练、责任心强、对个人理财业务感兴趣的精英员工，进行保险、股票、债券、基金、税收等金融经济专业知识的强化培训，建立起一支全面掌握银行业务，同时具备各种投资市场知识，懂得营销技巧，又通晓客户心理的高素质理财人员队伍，为不同职业、不同消费习惯、不同文化背景的各类人士提供理财服务。#p#分页标题#e# 4.4找准市场定位，发展个人理财业务，提升我国银行在个人理财业务领域的竞争力。目前个人理财业务的发展应采取由点到面、由大到小、由重点客户到一般客户思路，真正使个人理财业务在满足客户资产保值和增值的同时，为银行创造出更大的经济效益。

　　［提要］我国商业银行金融理财发展愈来愈快，但同时也出现许多问题。本文从商业银行金融理财产品现状进行分析，并提出优化措施，以促进商业银行金融理财的科学发展。

　　近几年，我国金融理财逐渐与国际深度融合，发展迅速，商业银行金融理财产品收入趋于稳定，风险较低，理财业务的总续存指数和理财产品的资金余额不断增加。有关数据显示，截至2018年底，非保本理财产品4.8万只，存续余额22.04万亿元。截至2019年6月末，非保本理财产品4.7万只，存续余额22.18万亿元，理财产品存续余额总体保持平稳。另外，新发行封闭式理财产品平均期限增加，2019年上半年新发行封闭式非保本理财产品加权平均期限为185天，同比增加约47天。另外，商业银行金融理财产品的投资方向涵盖了各种投资领域，如保险、股票、商品等，这是因为我国经济的快速发展，以至于我国居民可支配收入不断提高，对金融理财的需求愈来愈大，所以商业银行由单一的理财业务，逐渐开始与各种保险公司、证券机构、信托公司等非银行机构进行合作，来拓宽业务范围，满足客户的需求。在国内，不少企业看中了金融理财行业的发展前景，纷纷投资金融理财市场，互联网金融理财大量兴起，他们以其低风险、周期短、高收益、方便快捷的优点吸引了不少投资者的目光，导致不少商业银行金融理财的收益出现了下滑的迹象，冲击了国内商业银行金融理财的市场，但是这使得国内一些商业银行也从中看到了发展方向，转向发展互联网理财产品。

　　（一）产品同质化程度高。我国金融理财产品市场发展尚未成熟，其产品虽然量多但是质同。这种情况实际上更容易加大商业银行的风险，加剧了银行之间的商业竞争。不少银行为了提高竞争力去发行新产品来打价格战，甚至夸大了金融理财产品的收益率来吸引客户。在发达国家的商业银行的理财业务中呈现出多元化，他们主要以客户为主，以客户的需求来制定其特殊的理财计划，经常出现新的理财产品来满足客户的各种需求，而我国现在经济发展稳定，国民收入普遍提高，人们对金融产品的需求也有所提高，并且对其产品的质量更加看重，但是我国没有欧美市场成熟，许多商业银行的金融理财并没有自己独特的品牌体系，也缺乏个性化服务和个性化产品，这类问题要引起注意，及时解决，减少市场上金融理财产品同质化现象。

　　（二）金融理财产品创新程度不高。目前，我国金融理财发展速度较快，许多银行纷纷看好其市场前景，使得其行业竞争激烈，也有不少银行加大对金融理财产品创新性的投资，以提高自己在市场中的竞争力，但是在广袤的市场中，优质的金融理财产品的种类确实不多。由此可见，我国商业银行金融理财产品的创新能力还处于一个低层次的阶段。而在这样一个发展的阶段，我国商业银行缺少一个完整的金融理财方面的创新体系，这种体系不仅仅是指商业银行理财产品的创新，也是指其管理体系的创新，在金融理财创新方面我国与发达国家仍有着很大的距离。

　　摘要：随着互联网的飞速发展，人们的日常生活已离不开互联网金融，使人们更加充分地了解了互联网金融理财业务。对于互联网金融理财业务而言，其主要优点在于：参与度较广、交易成本比较低、透明度比较高等，同时这一理财业务在极大程度上冲击着我国传统的理财业务。基于此，商业银行为获得长足的发展，必须充分剖析互联网金融背景下理财业务的现状，找出自身存在的不足，从而提出科学有效的对策。

　　21世纪我国社会经济飞速发展，已进入了互联网经济发展新时代。同时，当前人均经济的不断增长，使越来越多的家庭拥有闲置资金，为更好地利用手上的闲置资金，实现“钱生钱”，人们开始广泛关注理财业务，这就促进了商业银行理财业务的蓬勃发展。同时，在互联网金融背景下，传统商业理财业务受到了极大冲击，人们开始关注更加便捷和高效的互联网金融理财业务。基于此，商业银行应结合自身实际，对自身理财业务进行不断优化，寻找出新的理财业务途径，从而顺应现阶段社会发展的需求，实现自身的可持续发展。

　　关于互联网金融发展现状，主要包括以下两点：一是，进一步拓展了互联网活跃用户，依据中国国家信息中心信息化研究部的相关数据预计在2020年，我国网民数量将达到11亿人，固定宽带接入用户达到4亿，固定宽带家庭普及率达到70%，城市宽带接入能力达到50Mbps，农村宽带接入能力达到12Mbps。由此可知，我国互联网覆盖范围越来越广泛，网民规模不断扩大，具有更高地信息交流效率。二是，进一步创新了互联网金融模式，在信息时代背景下，互联网金融转变了传统模式，改变了以往长期性和稳定性的特征，呈现出风险性与应变性的特征，当前人们日常生活中比较常见的互联网金融模式有P2P、股权众筹、第三方支付(支付宝、微信支付)等。

　　摘要：近几年，随着中国经济的腾飞，为了迎合市场需求，互联网和金融市场联合推出了各种形式的金融产品。大学生作为社会的重要成员，学习如何利用网络金融产品进行财务管理尤为重要。本文研究的是大学生作为一个特殊的消费群体，如何利用网络理财产品进行理财管理，树立自己的财务管理理念。

　　生活在校园中的大学生，由于其资金主要来自父母，所以闲散的资金量较少，并且其理财观念不强，然而，由于网络金融的出现，人们可以通过投资一小部分资金来获得比银行利息更高的回报，这对大学生的财务管理观念有很大的影响，因此有必要研究网络金融与高校大学生的关系。

　　以余额宝为代表的“宝宝”理财产品的实质是货币基金。货币基金是一种开放式基金，它将闲置资金从社会中收集起来，由基金经理管理。基金托管人保管基金。专门从事低风险的货币市场工具。它不同于其他类型的开放式基金。它具有较高的安全性、流动性、收入稳定，准储蓄等特点。总体看来这类理财投资门槛低，从1元起；流动性强，有资金可用，更适合年轻一代的财务管理。

　　摘要：伴随着经济的进步和发展，越来越多的国民选择在现代金融领域进行投资理财，人们在面对各种各样金融理财产品时应该要对比自身的资产实力、承受风险的能力，谨慎地进行投资和理财。要在明确金融产品的基础上对投资期限、投资结构以及投资预期收益的各项数据进行规划和选择。不管是金融行业的投资理财还者是互联网的金融平台的投资理财都是收益和风险并存的，人们在享受高收益的同时也要重视投资理财风险的存在，及时有针对性地调整自己的投资理财策略。

　　依据经济学对投资的定义，就是指暂时放弃一些本来用以消费的资金和资产，来换取未来一段时间内的更大收益和价值的经济性活动。一般来说，投资活动的实施主体和范畴是非常广泛的，但是现阶段我们所说的理财中讲到的投资对象主要是指家庭和个人的投资行为。而理财活动其中一种方式包括投资行为，投资是理财的重要组成方面，理财的内容要更加丰富和广泛。在理财活动的计划和规划过程中，既要考虑收益和财富的情况，也要考虑到资金和财产的保障情况，就是要对理财的风险进行管理和一定程度上的控制。对于金融行业的投资者来说，要将个人和家庭的资金和资产进行有效和科学的管理以及配置，首先要做到让资产保值，尽量减少风险，进一步想办法实现增值和收益的目标。投资和理财是投资者必须要注意和投入精力去操作的，投资理财就是将自身的目的和需求，通过一定方式进行积极主动策划、安排、配置、组合等手段的运用，达到保值、增值的目的。

　　对于金融行业的投资者而言，投资和理财是具有一定程度的风险，其中根据投资和理财的项目不同，分为证券类的投资理财风险、基金类的投资理财风险以及衍生的其他金融资产的投资理财风险。要明确认识到各种金融行业的投资理财风险是不同的，证券类的投资理财风险主要表现在证券投资理财过程中，如果出现了盲目投资理财，或者作出错误的、不科学的决策和决定，就会在一定程度上减少证券类投资理财的回报和收益，让个人和家庭蒙受巨大的经济损失和资金亏损。在基金的投资理财过程中，基金投资理财一般是由多个投资人一起出资构成，这样的安全系数会增高，但还是有一定比例的风险。投资者在购买基金产品的过程中，不考虑基金的类别，而只注重基金的收益，忽视投资理财的风险，这样的投资理财方式也会对投资者产生较高的投资风险。和基金类投资、证券类资方式做对比，衍生的其他金融资产投资的风险系数要更高一些，因此我们建议投资人在投资理财的时候，合理选择投资理财项目或者产品，避免它们带来的风险，保证自己的资金和资产安全。

　　摘要:随着经济社会的不断迅速发展，跨国公司的数量不断增加，如何确保经济效益是公司面临的重大问题。效益的保证既来源于企业经营活动的能力，也来源于企业面临的理财环境。因为跨国公司在多个国家均有相关的业务产生，然而各个国家地区的经济环境各有不同，影响跨国公司的理财环境主要有国内经济市场因素和国际市场环境［1］。本文主要就国内经济环境、社会环境、税收环境以及国外金融环境和法律环境等因素，研究分析跨国公司所面临的理财环境问题。

　　理财环境就是对跨国公司经营业务活动产生影响的一些外部因素，主要包括国内因素和国际因素。这些外部环境因素是不可以改变的，这是由国内经济市场和国际金融市场的发展状况决定的。为了实现企业价值的最大化，公司在理财中应该充分考虑环境因素，只有采取了有效措施应对如今变幻莫测的市场环境变化，才能提高企业的市场竞争力，才能促进企业经济的平稳发展。

　　跨国公司在世界多个国家均有业务活动，所以面临的外部环境因素就比较复杂。跨国公司接触到的理财环境基本是一致的，主要包括:①面对的理财环境是具有完整性的。这就要求企业要时刻注意理财环境的不断变化，跨国公司面对此问题时应该考虑全面，不能仅仅考虑一小部分而忽略其他［2］;②面对的理财环境是变化的。跨国公司面对的理财环境是时刻动态变化的，这就要求企业充分考虑公司的发展要求与经营情况，充分考虑理财环境的特征，尽可能的制定一套适合公司发展的应对理财环境的方案，只有这样跨国公司才能发展良好［3］。